Le calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier
Il est bien difficile de vous donner un coût de l’assurance de prêt fixe puisqu’il dépend en réalité de plusieurs critères, dont le premier regroupe les prestations de votre couverture. En effet, si de base elle doit obligatoirement vous couvrir en cas de décès et de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), la plupart des organismes (banques ou assurances indépendantes) vous propose de souscrire également à une couverture ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et/ou IPT (Incapacité Permanente de Travail). Bien évidemment, selon vos choix de protection, le coût de votre assurance de prêt immobilier sera différent : comme pour une mutuelle santé aux hautes prestations de remboursement, la cotisation sera plus élevée si vous choisissez des couvertures supplémentaires.
Ces options lors de la souscription vont alors définir le coût d’une assurance de prêt immobilier : ce dernier est en réalité un taux (en pourcentage, donc) appliqué sur le montant de votre prêt. Et c’est ici qu’il faut prêter attention aux détails : la plupart des offres des banques sont calculées sur le montant total de votre prêt, alors que de nombreux assureurs se basent sur le capital restant dû. Autrement dit, le coût de l’assurance de prêt immobilier restera fixe sur toute la durée de votre remboursement s’il est basé sur le montant total, tandis qu’il sera plus faible au fur et à mesure des années remboursées s’il est calculé sur le capital restant dû : puisqu’il vous reste chaque année moins à rembourser, le taux de l’assurance s’applique à une somme plus faible au fil des ans.
Exemple de calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier
Pour calculer le prix de votre assurance de prêt immobilier chaque mois, une banque effectuera donc le calcul suivant : le montant de l’emprunt multiplié par le taux de l’assurance, divisé par la durée de remboursement (en mois). A l’inverse, l’organisme assureur indépendant calculera le tarif de l’assurance de prêt immobilier de la manière suivante : montant du prêt multiplié par le taux divisé par douze mois (un an). Opération qui sera renouvelée chaque année, avec un montant emprunté de base chaque fois plus faible.
En admettant que vous empruntez 100 000 €, que vous remboursez sur 10 ans (120 mois) et que le taux de votre assurance est de 0.5 %, le coût mensuel de cette dernière sera de :
– 100 000 x 0.005 / 120 = 4,1 €/mois sur 10 ans selon le calcul de la banque ;
– 100 000 x 0.005 / 12 = 41 €/mois sur 1 ans selon l’assurance, puis la cotisation est recalculée l’année suivante sur le montant restant à payer
Comment trouver le meilleur taux pour son assurance de prêt immobilier ?
Si le principe du coût de l’assurance de prêt immobilier peut paraître simple sur le papier, en réalité, les acteurs et les critères pouvant faire évoluer vos mensualités sont tellement nombreux qu’il est parfois difficile d’y voir clair et de trouver le meilleur taux pour son assurance de prêt immobilier. C’est pourquoi B&B Courtage, courtier professionnel en assurance immobilière, intervient pour dissiper le brouillard autour du prix de votre couverture de prêt et vous aider à sélectionner la plus avantageuse pour vous.
Notre rôle de courtier est donc de dénicher pour vous, grâce à notre connaissance du milieu et des partenariats de confiance, le meilleur taux pour votre assurance de prêt immobilier. Nous comparons pour cela des dizaines d’offres et, tout en prenant en compte vos exigences et la réalité économique de votre emprunt, vous présentons celles que nous estimons être les plus intéressantes.
Si bien évidemment d’autres services existent sur le web, notamment avec les nombreux comparateurs apparus ces dernières années, il ne faut pas négliger l’avis d’un professionnel dans votre quête du meilleur taux d’assurance de prêt immobilier, qui pourra également vous accompagner tout au long de la souscription pour vous garantir la meilleure protection possible et simplifier au maximum vos démarches.
